Ogólnopolskie Konto Emerytalne (OKI) to przede wszystkim potężna tarcza podatkowa dla Twoich oszczędności. Brak 19% podatku od zysków kapitałowych, znanego jako podatek Belki, pozwala mechanizmowi procentu składanego działać z pełną mocą. Zobaczmy na konkretnych liczbach, ile realnie możesz zyskać.
Założenia do symulacji zysków z OKI
Aby precyzyjnie policzyć korzyści, porównamy dwa scenariusze: inwestowanie tej samej kwoty przez OKI (bez podatku Belki) oraz przez zwykłe konto maklerskie (gdzie od zysków co roku odprowadzamy 19% podatku). Dla uproszczenia zakładamy, że cały zysk jest reinwestowany.
Nasza symulacja zysków z OKI opiera się na trzech wariantach stopy zwrotu:
- 4% rocznie – scenariusz ostrożny (np. portfel oparty na obligacjach).
- 7% rocznie – scenariusz zrównoważony (np. mieszanka akcji i obligacji).
- 10% rocznie – scenariusz dynamiczny (np. portfel oparty głównie na akcjach).
Sprawdzimy, jak zachowają się kwoty 10 000 zł, 50 000 zł i 100 000 zł w horyzoncie 5 i 10 lat.
Ile daje OKI bez podatku Belki? Obliczenia
Przejdźmy do sedna – oto, jak wygląda oszczędność na podatku Belki w praktyce. Poniższe wyliczenia pokazują dodatkowy zysk, jaki generuje OKI w porównaniu do standardowej inwestycji po opodatkowaniu.
Kluczem do zrozumienia potęgi OKI jest procent składany na OKI. Każdego roku pracują nie tylko Twoje pieniądze, ale również zyski, które na zwykłym koncie zostałyby uszczuplone o podatek.
Oto przykładowy zysk z OKI po 5 i 10 latach dla kwoty 50 000 zł:
Po 5 latach przy stopie zwrotu 7% rocznie:
- Zysk na OKI: 10 128 zł
- Zysk na koncie standardowym: 15 228 zł
- Dodatkowy zysk dzięki OKI: 2 100 zł
Po 10 latach przy stopie zwrotu 7% rocznie:
- Zysk na OKI: 48 358 zł
- Zysk na koncie standardowym: 36 955 zł
- Dodatkowy zysk dzięki OKI: 11 403 zł
Jak widać, po dekadzie sama tarcza podatkowa wygenerowała ponad 11 tysięcy złotych dodatkowego kapitału. Im wyższa stopa zwrotu i dłuższy horyzont, tym różnica staje się bardziej imponująca.
Efekt kuli śniegowej, czyli zysk po 10 latach
Spójrzmy na najbardziej dynamiczny scenariusz, aby zobaczyć pełny potencjał. Inwestujemy 100 000 zł i osiągamy średnioroczną stopę zwrotu 10%.
- Saldo końcowe na OKI po 10 latach: ok. 259 374 zł (zysk: 159 374 zł).
- Saldo końcowe na koncie standardowym po 10 latach: ok. 217 896 zł (zysk po opodatkowaniu: 117 896 zł).
Oszczędność na podatku Belki i dodatkowy zysk z OKI w tym scenariuszu to aż 41 478 zł! To kwota, która powstała wyłącznie dzięki temu, że zyski nie były corocznie opodatkowane i mogły dalej pracować.
Sprawdź oferty
Planowanie długoterminowych oszczędności to jedno, a bieżące potrzeby finansowe to drugie. Jeśli potrzebujesz gotówki na już, porównaj dostępne opcje kredytów i pożyczek na KasaRazDwa.pl i wybierz najkorzystniejsze rozwiązanie.
