Coraz więcej par w Polsce decyduje się na wspólne życie bez formalizowania związku, co często wiąże się z dużymi zobowiązaniami finansowymi, jak kredyt na mieszkanie. Choć emocjonalnie czujecie się rodziną, dla prawa i instytucji finansowych jesteście dwiema odrębnymi osobami. Ta różnica ma ogromne znaczenie dla bezpieczeństwa waszego majątku i stabilności finansowej.
Wspólne życie, osobne majątki
W przeciwieństwie do małżeństwa, w związku nieformalnym nie powstaje wspólność majątkowa. Oznacza to, że wszystko, co zarobisz i kupisz, pozostaje wyłącznie Twoją własnością. Jeśli kupujecie coś razem, np. mieszkanie lub samochód, stajecie się współwłaścicielami w częściach ułamkowych – na przykład po 50%. Wasze udziały muszą być precyzyjnie określone w umowie kupna, zwłaszcza w akcie notarialnym nieruchomości.
Brak wspólności majątkowej staje się problemem, gdy jedna osoba inwestuje w majątek drugiej – np. finansuje remont mieszkania należącego do partnera. W razie rozstania odzyskanie tych pieniędzy może być trudne i wymaga udowodnienia poniesionych nakładów przed sądem. Dlatego tak ważne jest dokumentowanie większych wydatków.
Kredyt we dwoje bez ślubu – jak to widzi bank?
Banki nie mają problemu z udzielaniem kredytów parom bez ślubu. Wasza zdolność kredytowa jest oceniana na podstawie łącznych dochodów, co zwiększa szansę na uzyskanie finansowania. Jest jednak kluczowy haczyk: stajecie się dłużnikami solidarnymi.
Odpowiedzialność solidarna oznacza, że bank może żądać spłaty całości zadłużenia od każdego z was z osobna. Jeśli partner przestanie płacić swoją część raty, obowiązek uregulowania całej kwoty spada na Ciebie.
Największe ryzyko pojawia się w tragicznej sytuacji śmierci jednego z kredytobiorców. Dług nie znika – przechodzi na spadkobierców zmarłego (np. jego rodziców lub rodzeństwo), a żyjący partner nadal jest w pełni odpowiedzialny za spłatę całego kredytu. Skutecznym zabezpieczeniem na taką ewentualność jest odpowiednie ubezpieczenie na życie z cesją na bank lub wskazaniem partnera jako osoby uposażonej.
Dziedziczenie i podatki – kosztowna pułapka
To jeden z najbardziej niedocenianych problemów. Zgodnie z prawem, partner w związku nieformalnym nie dziedziczy po drugiej osobie automatycznie (z ustawy). Jeśli Twój partner umrze, nie zostawiając testamentu, cały jego majątek – w tym jego udział we wspólnym mieszkaniu – trafi do jego rodziny (np. rodziców).
Jedynym sposobem na zabezpieczenie partnera jest sporządzenie testamentu. Jednak nawet wtedy pojawia się kwestia podatkowa. Partner dziedziczący na podstawie testamentu jest traktowany przez urząd skarbowy jak osoba obca (tzw. III grupa podatkowa). Oznacza to konieczność zapłaty wysokiego podatku od spadków i darowizn, sięgającego nawet 20% wartości otrzymanego majątku. Dla porównania, małżonkowie są całkowicie zwolnieni z tego podatku.
Sprawdź oferty
Niezależnie od formy prawnej Waszego związku, podjęcie decyzji o kredycie wymaga starannego przygotowania i świadomości potencjalnych ryzyk. Porównanie dostępnych opcji to pierwszy krok do znalezienia najkorzystniejszego finansowania. Na KasaRazDwa.pl znajdziesz aktualne propozycje kredytów i pożyczek w jednym miejscu, co pomoże Wam podjąć rozsądną decyzję.
