Oszczędzasz pieniądze? To świetnie! Ale czy wiesz, że od każdego zysku, jaki wypracują Twoje oszczędności – czy to z lokaty, obligacji czy funduszy – fiskus pobiera 19% podatku? Na szczęście istnieje prosty i w pełni legalny sposób, by tego uniknąć i zatrzymać całą kwotę dla siebie.
Czytaj takżePodatek Belki – jak go nie płacić legalnie? Optymalizacja oszczędnościZobacz poradnik (otwiera się w nowej karcie)Czym jest IKE i dlaczego warto je znać?
IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne, to specjalny rodzaj „opakowania” na różne produkty finansowe. To nie jest konkretny produkt, a raczej prawna tarcza, która chroni Twoje zyski przed opodatkowaniem. Słowo „emerytalne” w nazwie bywa mylące – z IKE można korzystać elastycznie, niekoniecznie czekając na emeryturę.
Czytaj takżeIKE czy IKZE? Co wybrać, żeby zyskać na podatkachZobacz poradnik (otwiera się w nowej karcie)Główna korzyść jest jedna: zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych, znanego jako podatek Belki. W praktyce oznacza to, że pieniądze, które normalnie trafiłyby do urzędu skarbowego, zostają na Twoim koncie i dalej pracują, napędzając efekt kuli śnieżnej.
Jak to działa w praktyce?
W ramach IKE możesz oszczędzać na różne sposoby, w zależności od tego, co oferuje dana instytucja. Najczęściej spotykane formy to:
- Rachunek maklerski (do inwestowania w akcje i fundusze ETF),
- Specjalne konto do zakupu obligacji skarbowych,
- Fundusze inwestycyjne,
- Konto oszczędnościowe.
Cała magia polega na warunkach wypłaty. Jeśli wypłacisz środki po ukończeniu 60. roku życia (i spełnisz dodatkowy, prosty warunek dotyczący wpłat), nie zapłacisz ani grosza podatku Belki. A co, jeśli będziesz potrzebować pieniędzy wcześniej?
Największą zaletą IKE jest to, że nawet wcześniejsza wypłata jest korzystna. Zapłacisz wtedy należny podatek, ale dopiero na sam koniec. Przez cały okres oszczędzania Twoje pieniądze pracują w pełnej kwocie, bez corocznego uszczuplania przez fiskusa.
Elastyczność to klucz
Posiadanie IKE nie zmusza Cię do regularnych wpłat. Co roku obowiązuje górny limit (ustalany przez rząd), ale to Ty decydujesz, ile i kiedy wpłacasz. Możesz wpłacić drobną kwotę raz w roku albo nie wpłacać nic, jeśli Twoja sytuacja finansowa na to nie pozwala.
Co ważne, Twoje pieniądze nie są zamrożone. Możesz je częściowo wypłacić w dowolnym momencie, a reszta zostanie na koncie i będzie dalej pracować. Możesz też przenieść swoje IKE do innej firmy, jeśli znajdziesz lepszą ofertę, bez żadnych konsekwencji podatkowych. Środki zgromadzone na IKE są w pełni prywatne i podlegają dziedziczeniu.
Sprawdź oferty
Budowanie oszczędności to fundament zdrowych finansów osobistych, który daje poczucie bezpieczeństwa. Jeśli jednak potrzebujesz dodatkowego wsparcia finansowego już teraz, pamiętaj, aby dokładnie porównać dostępne możliwości. Najlepsze aktualne oferty kredytów i pożyczek znajdziesz w porównywarce KasaRazDwa.pl.
