Inwestowanie w innowacje – moda czy mądra strategia? Zanim postawisz wszystko na jedną kartę

Media co jakiś czas donoszą o spektakularnych sukcesach firm z branży kosmicznej czy biotechnologicznej. To historie, które rozpalają wyobraźnię i budzą chęć posiadania „kawałka przyszłości” we własnym portfelu. Zanim jednak ulegniesz pokusie i zainwestujesz oszczędności w akcje obiecującej, innowacyjnej spółki, warto zrobić krok w tył i odpowiedzieć sobie na kilka fundamentalnych pytań.

Inwestowanie to nie to samo co oszczędzanie

Choć oba pojęcia dotyczą pieniędzy, oznaczają zupełnie co innego i służą różnym celom. Mylenie ich to jeden z najczęstszych błędów, który może sporo kosztować. Klarowne rozróżnienie tych dwóch światów to podstawa świadomego zarządzania finansami.

• Oszczędzanie to gromadzenie kapitału na określony cel w przewidywalnej przyszłości. Jego głównym zadaniem jest ochrona wartości pieniędzy i zapewnienie bezpieczeństwa. Oszczędzasz na wkład własny, wakacje, nowy sprzęt czy budujesz fundusz awaryjny. Instrumenty do tego służące to np. konto oszczędnościowe czy lokata bankowa — bezpieczne, ale o niskim potencjale zysku.
• Inwestowanie to pomnażanie kapitału w dłuższym horyzoncie czasowym. Wiąże się z akceptacją ryzyka, włącznie z możliwością utraty części lub nawet całości wpłaconych środków. Celem jest osiągnięcie zysku przewyższającego inflację. Inwestuje się np. w akcje, obligacje czy fundusze inwestycyjne.

Zbuduj solidny fundament, zanim zaczniesz ryzykować

Inwestowanie w akcje, zwłaszcza młodych, innowacyjnych firm, przypomina bardziej wspinaczkę wysokogórską niż spacer po parku. Zanim wyruszysz na taki szczyt, musisz zadbać o solidne przygotowanie i sprzęt. W finansach osobistych tym sprzętem jest stabilna sytuacja finansowa.

Oto absolutne podstawy, które musisz mieć, zanim pomyślisz o giełdzie:

1. Poduszka finansowa – to Twoja siatka bezpieczeństwa. Zgromadzone środki w wysokości 3-6 miesięcznych wydatków, trzymane w łatwo dostępnym miejscu (np. na koncie oszczędnościowym). Pozwolą Ci przetrwać utratę pracy czy nagły wydatek bez konieczności zaciągania drogich pożyczek.
2. Spłacone drogie długi – oprocentowanie kredytów konsumenckich czy zadłużenia na karcie kredytowej jest niemal zawsze wyższe niż potencjalny, niegwarantowany zysk z inwestycji. Spłata takiego długu to najlepsza i najpewniejsza „inwestycja”, jaką możesz zrobić.
3. Określony cel i horyzont czasowy – pieniądze na emeryturę za 30 lat możesz inwestować inaczej niż środki na zakup samochodu za dwa lata. Im krótszy horyzont, tym mniejsze ryzyko powinieneś podejmować.

Nigdy nie inwestuj pieniędzy, na których utratę nie możesz sobie pozwolić. Ta zasada jest szczególnie ważna na początku Twojej drogi z pomnażaniem kapitału.

Innowacje na giełdzie: wielka szansa i wielkie ryzyko

Spółki rozwijające przełomowe technologie mają ogromny potencjał wzrostu, ale droga od pomysłu w laboratorium do stabilnych zysków z globalnej sprzedaży jest długa i wyboista. Wiele takich firm nigdy nie osiąga komercyjnego sukcesu, a ich akcje tracą na wartości. Inwestując w takie podmioty, musisz być świadomy, że ryzyko jest tu skrajnie wysokie.

To nie znaczy, że należy unikać giełdy. Chodzi o to, by podchodzić do niej z głową – zaczynając od budowy finansowego bezpieczeństwa, a dopiero potem, dysponując nadwyżkami, świadomie lokować je w bardziej ryzykowne aktywa, najlepiej w ramach zdywersyfikowanego portfela.

Sprawdź oferty

Zanim zaczniesz myśleć o podboju giełdowych szczytów, upewnij się, że Twoje codzienne finanse stoją na solidnym gruncie. Jeśli porządkujesz swoje zobowiązania lub szukasz finansowania na realizację ważnych celów, porównaj aktualne propozycje na KasaRazDwa.pl.